ボーナスは何に使う？

夏のボーナスは何に使いますか？

マネーフォワードの調査では

１位：貯蓄

２位：資産運用
３位：買い物
４位：旅行
５位：ローン返済
らしいです。

１位：貯蓄
これからの不安な将来に対しての蓄えということもわかりますが
貯蓄するだけでは、低金利の今お金は増えて行きません。

何もしないリスクというということもあります。

２位：資産運用
１位の貯蓄よりは積極的な考えです。
資産運用もお金が必要ですからね。

３位：買い物
４位：旅行
ここは、浪費にならないように注意が必要です。
いつの時代もお金があれば財布はゆるくなりがちです。

５位ローン返済
ボーナス払いをしている場合は、ボーナスが入ってもそのまま右から左へ流れて
行くので、あまり恩恵を受けられない感じですかね？

住宅ローンの繰上げ返済であれば。。。。ちょっと待って下さい。

返済をするより将来の資産を増やす方法があります。

確定拠出年金の資金に充てるというのはどうでしょうか？

借入金利と、運用＋節税を考えた時にどちらが得か考えてみましょう。
今の低金利で借入しているのであれば、効果は抜群です。

住宅借入均等特別控除が受けられて所得税が０になった場合でも
住民税の控除分の１０％が節税できます。
（確定拠出年金を年間２７．６万円支払った場合、翌年の住民税は
その１０％分2.7万円安くなります。）

今の御時世、元金補償（＊１）の１０％利回り商品はあるでしょうか？

＊１確定拠出年金を元金補償で運用した場合

例）
住宅ローンを１００万円の繰上げ返済した場合は
100万円✕0.5%=5000円/年が利息が減ります。

しかし、

確定拠出年金は、支払の全額が所得控除です。
住宅借入金等特別控除がある場合は、
27.6万円（＊２）✕10%=約2.7万円

住宅借入金等特別控除がない場合は、
27.6万円✕１０％（＊３）＋27.6万円✕１０％＝約5.５万円

＊２：企業年金がないサラリーマンの場合

確定拠出年金の上限は2.3万円（＊３）

＊３：年収５００万円配偶者が専業主婦の場合の所得税率

同じ１００万円を使う？ということでも
５,０００円の利息が減ることと５５,０００円の節税ができると
残るお金が１１倍も変わるということがあるということに
気づくことができるかは大きいと思います。

もし、自分が同じ状況になった場合は
２７.6万を確定拠出年金、残り７2.4万円を繰上げ返済するというのが
最大の効果が得られるのではないでしょうか？

確定拠出年金では、過去詳しく説明しているものがありますので
そちらを参考にして下さい。

前回の記事

税金を安くする確定拠出年金

夏本場を迎える前に暑さ対策

先日の３５度の暑さ、これから本格的な夏を迎える前に
準備しておくことがあります。

我が家にはワンコを飼っているので、夏場のクーラーはフル稼働
しかし、昨年初めて簾（すだれ）を使用し、暑い日が続いた
にもかかわらず、クーラーの稼働状況は落ち着いており、電気代もかなり
節約できたと思っています。

風があるときは窓を積極的に開けることで、爽やかな風を入れられ快適です。


すだれと同じようなもので「よしず」がありますが
よしずは立てかけるもので、すだれは吊るすものです。

設置場所で効果が変わりますのでご注意下さい。

【節電対策】簾（すだれ）・よしずの取り付け方法・効果
より
ブランドを窓の内側に取り付けた場合、
日射熱を40％程度しかカットできないのに対し、
外側に取り付けると約80％遮断することができます。

つけるなら外ですよ。


Amazonではサイズは充実していますが、シーズンということもあり
価格は上昇傾向です。

オススメは、１００円ショップです。
外で使用するため夏の日差しを受ける消耗品ですので、安めで良いかと思います。
とは言うものの、１００円ショップでもそこそこ耐久性はあり、今年２で年目ですが
なんとか使えています。
来年はさすがに買い替えますが。。。


 すだれを固定するためのフックがあると、取り付けが楽ちんです。

税金を安くする確定拠出年金

平成２９年税制改正により確定拠出年金(iDeCo)の範囲が広がりました。

今までの利用範囲にプラスし、専業主婦や既に企業年金加入しているサラリーマンや
公務員等共済加入者も加入対象になりました。

政府から「優遇するので自分で年金は用意してね」というメッセージが
バレバレな気がしますが、優遇されている以上は使わにゃソンソンな訳です。

イマイチ制度がわからない方に一言で言うならば
年金の積立行う制度であり、

支払い時に

（１）支払い時に所得控除する（所得税、住民税の節税）

受け取り時に

（２）運用益に税金がかからないこと

（３）受取は一時金（退職所得）として受け取れる。

というメリットがあります。

受け取りの場合は退職所得になるため、相当な運用益が出ない限りは税額は
出ないかと思います。

ここからは計算根拠なので、ちょっと難しいかもしれません。
結果だけ見たい人は飛ばして構いません。

ーーーーーーーーーーここから↓ーーーーーーーーーーーーー

（１）支払い時の所得控除
実際に試算するのはちょっと複雑なので
http://so-labo.com/income-tax-2760/
より

簡易的に計算しちゃいます。
こちらの年収５００万（奥さん扶養）を見ると住民税が
283,500円です。住民税は課税所得の１０％ですので
逆算すると課税所得は２８５万です。（概算）

所得税の税率は国税庁のHPより
https://www.nta.go.jp/taxanswer/shotoku/2260.htm
課税所得が２８５万を見ると１０％です。

確定拠出年金は全額所得控除なので
大きい企業でなければ年27.6万支払えます。

すると、
２７．６万　✕　２０％（所得税１０％＋住民税１０％）＝５．５万円
節税になります。
２０年同じ水準の給与であれば、
５．５万円✕２０年＝１１０万円
も節税できてしまいます。

(2)運用益の非課税
運用益（３％運用）は
6,368,190(＊１)　-   4,740,000（20年　✕　23.7万）＝1,628,190円
ここにかかる利益が非課税です。

（３）受け取り方
①一時金
退職所得控除が適用されるので、
6,368,190円 - 40万✕20年　＜０
控除の方が多いため、税額０

（計算根拠）
＊１　
３％時
積立年数　　　年金終価係数　　　　　
20年       　　26.870 　　　　　　　　

企業年金が無い場合
237,000円　✕　26.870 =   　6,368,190円（運用後金額）


ーーーーーーーーーーここまで↑ーーーーーーーーーーーーー

結果として、

年収５００万のサラリーマン（奥さん扶養）

で２０年確定拠出年金を支払い、一括受け取りをした場合は

（１）所得控除による節税　１１０万円

（２）運用益による収益　　１６２万円

ーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーー

　　　合計　２７２万円

何も手続きをしていない人は、これだけの金額を受け取ることが

できないんです。

ただし、デメリットもあります。

（１）原則解約不可

一度支払ってしまったら原則６０歳まで受け取ることができません。

貸付制度もないため、毎月の掛金は大きいです。

しかし、掛け金の変更は年度内１度だけ可能です。

どうしても困った場合は引き落とし残高が不足する状況を

作っておけば引き落とせません。

その場合は当然支払いが無かったものとして処理され

翌月は通常通りの引き落とし金額（２ヶ月分でなく１ヶ月分）となります。

ただし、お金があるときに遡って支払いはできませんのでご注意下さい。

申込するには？

銀行でも申込できますが、金融機関によっては月の管理手数料がありますが

最近無料になった楽天証券、SBI証券がオススメですよ。

また、確定拠出年金の手続きは２，３ヶ月かかりますので

早く所得控除を受けた方がおトクです。

ゴールドカードを年間420円で持つ方法

ゴールドカードを実質年間420円で持つ方法です。

Amazonゴールドカードは、リクルートカードプラスを上回る
メリットがあります。

・Amazonでの使用が2.5%
・Amazon で使えるポイントなので有効に使える。
（リクルートカードのポイントはポンタポイントで、使用できるのは
　リクルート系のポンパレモールですが、少し割高感があります）
・商品発送後にポイント付与（早い！！）
・国内外旅行傷害保険
・空港ラウンジ無料
・Amazonプライム会員が無料

という点です。

問題は費用ですが、年会費は10,800円です。。。。。が

リボ登録をすると、割引されます。
リボ払いは怖いという話は聞きますが、毎月の引き落とし額を多くすることで
翌月に全額引き落としされるようにすれば、一括払いと変わりません。

また、使用明細はWEBにすれば更に割引が適用されます。

そして、プライム年会費が３９００円が無料になりますから

結果として
　　10800円（カード年会費）
ー　5400円(マイ・ペイすリボ割引)
ー　 1080円(WEB明細書割引)
ー　3900円(プライム年会費)
------------------------------------------
差引　420円

となります。

くれぐれも、
・リボ払いの金額設定(初期設定は月額３万円ですので、それだけお忘れなく

業務スーパーの節約おやつ

９７円＋消費税
値段も安いですが。。。

量もハンパじゃないです。これでなんと５００ｇです。

冷凍でこんな状態で入っています。

ネットの情報ではノンフライヤーでの調理は厳しいようなので
油で揚げる必要があります。

油で揚げる手間はありますが、コスパは最高です！！
子供のおやつには最適です。

外はサクサク、中はもちもちです。
１８０度で５，６分です。

料理専用の温度計とか売っていますが、
家にあったのは赤外線温度計なのでこれを使いました。


実はこれ、離乳食の温度計測のために購入したのですが
小さく、瞬時に計測できるのでお手軽さがオススメです。



温度を測るのも面倒という人はフライヤーって手もありますね。

ただし、これで揚げ物が簡単にできるので、
食べ過ぎに気をつけなければいけませんね。

揚げたてはおいしいです。

書き損じの年賀はがきの有効活用

本日は１月１５日ですので、年賀はがきのお年玉懸賞発表です。

引き換え期限は７月１８日（火）ですが、早めに引き換えないと忘れてしまいます。
さっさと変えてしまいましょう。

その引き換え時に私がいつも行っているのは
書き損じの年賀はがきの交換です。

書き損じはがき・切手の交換

よくよく調べてみると、年賀はがきの販売期間内であれば
書き損じでも無料で交換可能なのですね。
知りませんでした。。。

交換手数料は

です。

あまり切手やハガキを使わない人は、とりあえず切手シートに交換して
金券ショップ等に売るという手もあります。

寝かせて置くよりかは、お金にするというは有効な方法かもしれませんね。

探しものはなんですか？にならないための方法

iPhoneをときどき家の中で無くしてししまうこともありますが
iCloudの「iPhoneを探す」機能で見つけることができるので
何度助けられたことか。。。

家の鍵や車の鍵を無くすことはないでしょうか？

私は当然あるのですが、同じように探すアイテムは無いかと
探してみました。

ありました。


DAXGD 盗難防止 ワイヤレス探し物発見器 スマホで落し物が探せる 防犯タグ 新機能 キーファインダー iphone/androidに対応 (ランダム)

 です。

金額は９９８円でお買い得です。
iPhoneやAndroidのアプリに対応しており、

• 【落し物対策】本機はスマホと有効距離に離れると、スマホと本機はビープ音で通知します。
• 【双方向探す】スマホが探せない場合に、本機を押して、スマホは音が出て通知します。 財布などどこにあるか忘れた場合にも、スマホで探せます。
• 【自撮り機能】本機は自撮り棒としても使えます。最大なコントロール距離は10mです。
• 【ロケーター機能】有効距離にスマホで忘れ物の位置が見えます。
• 【録音機能】自撮り機能のように、本機はスマホをコントロールして録音できます。 

 こんな機能もあるようです。

 マニュアルが英語なので、ちょっとと思いますが
それはGoogleの翻訳アプリなどを使えばなんとかなります。

電池はCR2032とPokemon Go Plusと同じです。
百円ショップでは１つ１００円ですが、安いのがありました。
１０個で２６８円です。



キーファインダーですが、電池残量が表示されるので
交換時期がわかり良い感じです。
いざ無くなった場合に電池切れということが無いようにしたいものです。

探す時間って大変無駄ですよね？
そうならないように対策しましょう。