無理な節約は続かない!!ストレスフリーでお金を貯める方法を紹介していきます。
支出をしないということではなくお金の価値を認識し、パフォーマンスを上げお金貯めます。
2016年1月30日土曜日
その繰上げ返済ちょっと待った。住宅ローンの繰上げ返済
住宅ローンの金利も今では1%を切るものが多く出ています。
(平成27年12月末時点で最低金利はソニー銀行の変動0.539%でした。 )
フラット35では、名前の通り35年までの長期ローンを
組むことができます。
基本的に土地が担保となるため金利を低く抑えることができる
というのが特徴です。
住宅ローンは長期で、繰上げ返済で早く返済する
ということが言われていましたが、その性質も理解して
返済した方が良いケースがあります。
1.住宅ローン特別控除が受けられる。
借入時期によって10年から15年間、借入金額✕0.5〜1.0%の
税額控除を受けられます。
期間とパーセンテージは、国税局HPにて
極端な例ですが
住宅ローン控除が1%>銀行借入利率
の場合は逆転現象が起きます。
平成27年に上記金利でソニー銀行から借りた場合は、借入金利は0.539%です。
12月末で借入残高3000万円の場合は、1%分の30万が税額控除対象です。
支払う金利は161,700円です。(計算を簡単にするため、3000万✕0.539%で計算)
金利がこのままの水準であれば、
金利:161,700 - 住宅ローン控除300,000 = -138,300円
と、借入しているのに約14万のプラスとなってしまいます。
2.低金利
住宅を購入する場合は購入する不動産(土地or建物もしくは両方)が担保
が設定され融資が受けられます。
長期に渡る低金利が実現されます。
1%を割る長期借入は住宅ローン以外にありません。
3.団体信用生命保険
住宅ローンを借り入れる際、一般的には保険加入が義務付けされると思います。
銀行としては、貸倒れにならないような対策であり、借りている側としては
借入を保険金で賄えるため、残った遺族は路頭に迷うことがない仕組みになっています。
死んだら保険金で住宅ローンが支払われるため、借金無しの土地、建物が手に入ります。
これらのことから、
借入を繰上げ返済することは、手元のお金を無くすため
デメリットもあるという認識を持つこと。
返済は比較的簡単に出来ますが、同じ金利で借りることは
まずできません。
まとめ:
住宅ローンは資産のひとつ。
繰上げ返済は手元のキャッシュの状況を見て、
余裕の範囲で返していこう。
ランキングに参加しています。応援お願い致します。
2016年1月29日金曜日
加入するなら今しかない!!3末廃止の東京電力プラン
東京電力は電力自由化に伴い、新料金プランを新設しました。
それに伴い4月からは旧プランは廃止(新契約不可)となります。
廃止されるプランの中では割引率が変更されることもあり
今しか加入できないプランがあるので、その点注意です。
逆に新プランにはいつでも変更可能なので、今のライフスタイルに合った
料金プランを変更するのが 賢い選択だと思います、
その中で、21時〜9時まで料金が安くなる
半日お得プラン
と
夜トク12
を比較してみることにします。
旧プラン
新プラン
変更の特徴としては、
最大電力量の倍を基本料の基準となり
夜間の割引率が減って、昼間が若干値下げされています。
<基本料金>
新プランでは最大の電力量の2倍が契約電力となる様です。
この最大電力とは、同時に使った電力のため例えば
電気消費量 より最低消費量からシミュレーションします。
これらを同時に使用した場合は
電子レンジ(1000w)
食器洗浄機(1000w)
エアコン(300w)
ドライヤー(600w)
テレビ(100w)
冷蔵庫(100w)
------------------------
合計 3,100w
このときの基本料金は
210.6✕(3.1kw✕2)=1305.7円
になります。
最大使用量については、東電に問い合わせれば教えてくれるみたいです。
人数が多い家族は、同時に電気を使うことが多いため
最大使用量が上がると最大電力の倍になるため
基本料が跳ね上がります。
<電力料金>
夜間 旧:12.9円 →新:22.55円
昼間 旧:28.38〜43.71円→新:33.76円
まとめ:
電気消費量 より最低消費量からシミュレーションします。
これらを同時に使用した場合は
電子レンジ(1000w)
食器洗浄機(1000w)
エアコン(300w)
ドライヤー(600w)
テレビ(100w)
冷蔵庫(100w)
------------------------
合計 3,100w
このときの基本料金は
210.6✕(3.1kw✕2)=1305.7円
になります。
最大使用量については、東電に問い合わせれば教えてくれるみたいです。
人数が多い家族は、同時に電気を使うことが多いため
最大使用量が上がると最大電力の倍になるため
基本料が跳ね上がります。
<電力料金>
夜間 旧:12.9円 →新:22.55円
昼間 旧:28.38〜43.71円→新:33.76円
まとめ:
廃止されるプランは今しか入れない。
自分の生活に合ったプラン選択しよう。
ランキングに参加しています。応援お願い致します。2016年1月27日水曜日
Amazonの価格推移を見る方法
Amazonでは、タイムセールが常時行われていますが
本当に安いか知っていますか?
出店しているショップによっては、タイムセール直前で値上げして
値引きのパーセンテージを増やし、あたかも安く見せるものもある様です。
(以前楽天でも同じようなことで問題になっていましたね)
そこで、適正な価格か価格の推移を見ることで判断できる Amazon Price Tracker というサービスがあります。
実際に
brother プリンター A4 インクジェット複合機 PRIVIO DCP-J562N 両面印刷/無線LAN
で確認してみましょう。
導入すると
商品写真のすぐ下に
グラフが追加されました。
これでいつ、いくらだったのかが確認できます。
LightningDealというのがタイムセールのことです。
これで直前で価格を上げているかが確認できますので、
このサービスはAmazon Price Trackerという
ブラウザのプラグイン(オプション追加)で無料です。
ブラウザがFireFoxとGoogleChromeで提供されています。
Google Chromeの場合はこちら
→Amazon Price Tracker – Keepa.com
Firefoxの場合はこちら
→Amazon Price Tracker – Keepa.com
もし、InternetExplorerやSafariだけだったら、入れる必要があります。
ブラウザも無料ですし、このサービスを使うために
FireFoxやGoogleChromeを入れても十分過ぎるサービスです。
まとめ:
タイムセールにだまされるな!!
価格推移で最低価格を確認しろ!!
ランキングに参加しています。応援お願い致します。
2016年1月23日土曜日
メンテナンスフリー?バスマットを変えて時短で快適!
メンテナンスの時間を削減できるというのも
大きいです。
特にバス用品は、カビとの戦いになるので、どうしても
時間が取られてしまいます。
その中で、私のオススメは、珪藻土バスマットです。
元々珪藻土には興味があり、子供がもう少し大きくなったら
壁に珪藻土を塗りたいという願望もあったため、バスマット が
あると知って飛びつきました。
珪藻土の大きな効果は2つ
調湿効果:
吸・放湿機能が大きく、また、自律的に呼吸し続けるため、
半永久的に調湿機能を発揮
消臭効果:
湿気を吸い取ると同時にこれらにおいの分子も吸着します。
使ってみて驚いたのはその吸収性です。
大げさでなく本当に一瞬にして水分を吸い取ってしまいます。
また、水分が残らない分、カビや匂いが発生しません。
(半年使っていますが、快適でメンテナンスはなにもしていません)
普通のバスマットは、使ったら湿気が残りますが
珪藻土バスマットは、残りません。
そして、
洗濯不要です。
使った次の人が不快になる要素もありません。
私が購入したのは下記の処分品ということで、ちょっと欠けている部分が
ありましたが、欠けた側を下にしていれば、何も問題ありません。
バスマットは他の人に見せることも無いので、割りきってB級品を購入しました。
まとめ:
メンテナンスに時間がかかるものは、
メンテナンスフリー&ストレスフリーに切り替えろ
↓価格が安い!訳ありの処分品です。
↓B級品は嫌という人は少し高くなりますがこちらです。
ランキングに参加しています。応援お願い致します。
2016年1月22日金曜日
あなたの命は1時間当たりいくら?
時間単価の考え方です。
サラリーマンで月額25万円の給与をもらっている人の時間単価(時給)は
250,000÷160時間(8時間✕20日)=1562.5円です。
自分の行動は、時給に値するものなのか?
例えるのであれば、特売で玉子が100円で安いからと言って、1時間(往復の移動時間+レジ待ちの時間)
かかるのであれば1時間働いて、普通の値段でたくさん買ったほうがプラスという
考え方です。
東京都の最低賃金は907円です。
特売で100円になっていたとしても
その玉子は1007円(907円+100円)の支払いをしているのです。
今ではamazonを含めいろいろなサービスがありますので
時間を無駄にするくらいならばサービスを利用した方が良いと思います。
(もちろん節約した時間の有効活用は必須ですよ)
だれもが面倒、時間がかかるところは時間を節約するサービスが
きっとあります。
次に、
自分が時間を使って作り出したもの(サービス)は
その単価が見合っているのか?
ニュースポストセブンよりの記事で専業主婦を年収で表すと1200万円
とありますが、本当にそうでしょうか?
仮に自分が1時間かけて作った食事
自分自身でいくら払えますか?(材料費除く)
それが その時価(相場)になると思います。
価格が高くても売れなければ本当の価値では無いと思います。
もっとも、愛情という価値はプライスレスですけど。(^^;
まとめ:
時間を大切にしよう。
あなたの行動は単価に合っていますか?
と言っても、全ての時間で全力で成果を求めると息が詰まってしまうので
力を抜く時間も必要だと思います。
意識的に作ったほうが無理なく生活できると思います。
2016年1月20日水曜日
絶対ダメ!!リボ払いの恐怖を知る
何度も説明していますが、同じお金を支払うのであれば
ポイントを貯めた方が良いです。
たかだか1〜2%ですが、定期預金でもそこまで高い利率はありません。
その分の運用収益があるという考え方もできます。
何度も同じことを言いますが、同じ金額を支払うのであれば
ポイントを貯めたほうが良いです。
ただし、ポイントが付くからと言って
リボ払いは絶対にNGです。
なぜならリボ払いは超金利が高いです。
ポイントは付いても1〜2%ですが、リボ払いは15%です。
(普通に借りた方が金利は安いです。)
そこらへんは利便性とそこに対する手数料ということでしょう。
楽天カードでシミュレーションしました。
借入額は20万円以下の場合は月額5000円の返済になります。
金利は15%
そうすると。。。
回数
|
元金
|
利息
|
1
|
¥195,000
|
¥2,500
|
2
|
¥190,000
|
¥2,438
|
3
|
¥185,000
|
¥2,375
|
4
|
¥180,000
|
¥2,313
|
5
|
¥175,000
|
¥2,250
|
6
|
¥170,000
|
¥2,188
|
7
|
¥165,000
|
¥2,125
|
8
|
¥160,000
|
¥2,063
|
9
|
¥155,000
|
¥2,000
|
10
|
¥150,000
|
¥1,938
|
11
|
¥145,000
|
¥1,875
|
12
|
¥140,000
|
¥1,813
|
13
|
¥135,000
|
¥1,750
|
14
|
¥130,000
|
¥1,688
|
15
|
¥125,000
|
¥1,625
|
16
|
¥120,000
|
¥1,563
|
17
|
¥115,000
|
¥1,500
|
18
|
¥110,000
|
¥1,438
|
19
|
¥105,000
|
¥1,375
|
20
|
¥100,000
|
¥1,313
|
21
|
¥95,000
|
¥1,250
|
22
|
¥90,000
|
¥1,188
|
23
|
¥85,000
|
¥1,125
|
24
|
¥80,000
|
¥1,063
|
25
|
¥75,000
|
¥1,000
|
26
|
¥70,000
|
¥938
|
27
|
¥65,000
|
¥875
|
28
|
¥60,000
|
¥813
|
29
|
¥55,000
|
¥750
|
30
|
¥50,000
|
¥688
|
31
|
¥45,000
|
¥625
|
32
|
¥40,000
|
¥563
|
33
|
¥35,000
|
¥500
|
34
|
¥30,000
|
¥438
|
35
|
¥25,000
|
¥375
|
36
|
¥20,000
|
¥313
|
37
|
¥15,000
|
¥250
|
38
|
¥10,000
|
¥188
|
39
|
¥5,000
|
¥125
|
40
|
¥0
|
¥63
|
合計
|
¥51,250
|
支払い完了は40ヶ月後(3年4ヶ月)
金利合計は51,250円
実に1.25倍の支払いになります。
リボの怖いところは2つ
1.月々の負担が一定のため、使いすぎという概念が無くなる。
支払いが一定のため、お金があると錯覚して、継続して使ってしまう。
2.返済金額が少ないため、返済が長期に渡る。
返済金額が少なく設定されているので、高い金利で
長期返済になるため、支払う利息が多くなる。
3.カードを使用すると、借入が増える悪循環
上記例だと月5,000円しか返済に充てられません。
カードで5000以上の買物をすると元金が減らないため
返済期間が伸びるため実質利息が増えることになります。
手軽なだけに、手数料は高くなります。
もしあなたがリボ払いを利用しているのであれば
その利息は妥当ですか?
もし、既にリボ払いしているのであれば、早期に一括返済。
それができないならば、借り換えも検討の余地があります。
まとめ:
手間をかけないことが一番お金がかかる。
お金を大きく減らさないフォローアップが一番大切。
ランキングに参加しています。応援お願い致します。
2016年1月19日火曜日
東京電力 vs au 電気料金を比較してみた
平成28年4月1日より電力自由化が行われます。
・誰でも電力供給事業者になることができる(発電の自由化)
・どの供給事業者からでも電力を買えるようにする(小売の自由化)
・誰でもどこへでも既設の送・配電網を使って電気を送・配電できるようにする(送・配電の自由化)
・既存の電力会社の発電部門と送電部門を切り離すことで競争的環境を整える(発送電分離)
・電力卸売市場の整備
これにより、今まで行われていなかった競争が起こります。
本日auでもプランが発表されました。
auサイト
電力会社を変えただけで、最大5%のキャッシュバック
料金はほぼ同じでauの方が少し高いですが
キャッシュバック分が東京電力よりは安くなりますね。
しかし。。。
安いだけではありません。
携帯と同じようにお得意の期間縛りがあります。
au電気申し込みより
太陽光発電の場合は、電力自由化でも恩恵受けられなそうですね。。。
しかも、携帯電話同様に縛りがあります。
(携帯電話より良心的に思えるのは慣れてしまったせい?)
まとめ:
携帯同様、安いには条件がある。
申し込み条件を良く読んで節約をしろ!
ランキングに参加しています。応援お願い致します。
・誰でも電力供給事業者になることができる(発電の自由化)
・どの供給事業者からでも電力を買えるようにする(小売の自由化)
・誰でもどこへでも既設の送・配電網を使って電気を送・配電できるようにする(送・配電の自由化)
・既存の電力会社の発電部門と送電部門を切り離すことで競争的環境を整える(発送電分離)
・電力卸売市場の整備
これにより、今まで行われていなかった競争が起こります。
本日auでもプランが発表されました。
auサイト
インパクトありますね。
うちは共働きで昼はあまり使っていませんが、8,000円くらいは
行くのでそれから5%削減はすごいです。
ちなみに、au電気はこちら
東京電力は
東京電力と比較し、電気料金は安くなるのかというと
です。
仮に、ウチは40Aなので金額は下記になります。
仮に、ウチは40Aなので金額は下記になります。
料金はほぼ同じでauの方が少し高いですが
キャッシュバック分が東京電力よりは安くなりますね。
しかし。。。
安いだけではありません。
携帯と同じようにお得意の期間縛りがあります。
au電気申し込みより
- 太陽光発電を行っている住宅からの余剰電力買取サービスは行っておりません。
- ※auでんきにはお申し込みいただけますが、買取サービスは現在の電力会社を引き続きご利用ください。買取サービスに関して必要となるお手続きについては、現在の電力会社にご確認ください。
太陽光発電の場合は、電力自由化でも恩恵受けられなそうですね。。。
しかも、携帯電話同様に縛りがあります。
(携帯電話より良心的に思えるのは慣れてしまったせい?)
まとめ:
携帯同様、安いには条件がある。
申し込み条件を良く読んで節約をしろ!
ランキングに参加しています。応援お願い致します。
登録:
投稿 (Atom)