あなたは損をしているかも、自動車ローン手続きの手軽さのコストはいくら？

先日、故障が多く騙し、騙しで使っていた車をついに

買い替えました（＾＿＾）

前回は、年数が経過していたこともあり安かったので現金一括で

購入していましたが、前回の教訓を活かし、

今回は年数があまり経過していない車になりました。

完全に予算オーバーです。

そのため自動車ローンを使うことにしました。

自動車ローンって、販売店で手続きするのが当たり前と思っていました。

早く手続きをして、納車して欲しい

という気持ちもありその場で決めることが多いのではないでしょうか？

しかし、

販売店のオートローン（提携信販会社）はかなり高めに設定されています。

約10%

銀行系のオートローンは、

約２％

この低金利の時代に10%ですよ。

仮に１００万円の車を５年間（６０回払い）で購入した場合。

２％　　１,０５１,６８０

10％　　１,２７４,８２０

その差額２２３,１４０円

ちょっとした手間で２２万円の手数料は、いかがなものでしょうか？

ちなみに私が利用した住信SBIネット銀行で金利は1.675%でした。

（WEBですと金利は0.975%〜7.875%)

WEBで仮審査を入力して結果が３日で出ました。（そのときに適用金利が出ます。）

簡単なので、事前に確認するのもアリかと思います、

住信SBIネット銀行　自動車ローン

既に販売店でローン契約をした方

諦めるのは早いです。

高い金利で契約したならば、借換を行えば
安い金利にすることができますよ。

同様に銀行系の自動車ローンの手続きができます。
諸経費含めてローンの借換は行なえますので
毎月の支払い負担は少なくなるかと思います。

早めの対応がベストですよ。

私が「自動ごますり器」オススメする理由

第一印象
なんでこんなものがこんなにするのか？？？
定価：３２４０円（税込）

機能：ごまを擦る

高いです。

しかし、

使って納得！！

これは買いです。


１００均にも手動でできるやつを使っていましたが、
手回しは、結構に疲れるし、手回しているとお皿から
ずれることが多々あり、周りにごまがこぼれてしまいます。

ところがこのごますり器。

スイッチひとつで、すりごまが出てきます。
ただ、それだけですが、爽快すぎて
この価格設定が正しいことがわかります（^^;

そもそも、私がごまを食べる理由はおいしいこともありますが
注目すべきは栄養価の高さです。

Wikipediaより

カルシウム、マグネシウム、鉄、リン、亜鉛等のミネラルが多く含まれ、骨粗しょう症の予防や貧血の改善に効果がある。タンパク質、食物繊維、ナイアシン、ビタミンA、B1、B2、B6、Eや葉酸が豊富に含まれている。ゴマには抗酸化物質として働くリグナンが含まれており、ゴマの代表的なリグナンはセサミンである。ゴマ自体も抗酸化作用を持ち、活性酸素が体内で生成されるのを抑え、肝臓機能を強化し細胞の老化やガン化を抑制する作用がある。脂質はオレイン酸、リノール酸が80%を占め、タンパク質も豊富に含み、コレステロール抑制にも効果もある。

この栄養価の高いごまですがそのままでは
ごまの硬い殻でせっかくの栄養が体に吸収することができません。

そこでごまを炒ったり、擦ったりすることで

殻を影響を少なくすることができます。

美肌やダイエット、アンチエイジングの効果まで期待できる
ごまの栄養を吸収を助けるための時短アイテムです。

ハードルを低くし、習慣化することで継続が容易になります。
健康こそが、一番の節約かもしれませんね。

保険料を安くする方法

保険料を安くする方法です。

どうせ支払うならば、
月払いから年払いに変更してはいかがでしょうか？

割引される保険料は、保険会社によりますが
月払いよりか安くなるはずです。

また、保険料の中でも火災保険や地震保険は１年分だけでなく
地震保険であれば最大５年分前払いもできます。

地震保険は2019年1月には3.8%、
2021年まで段階的に値上げされる予定だそうです。
日経新聞より

保険料の値上げ前に５年分を前払いすれば、年払いによる割引効果と
値上げ前の料金の保険料が適用されるため、保険料の削減効果が大きくなります。

今後の地震保険保険料の値上がり具合を見て、長期払いに切替する
というのもありでしょう。

デメリットとしては、大きい金額の支出が多くなるため
ボーナス時期に合わせて、検討してみてはいかがでしょうか？

ETCを使っている人は加入必須です。

ETCを使っている人は、ETCマイレージサービスというものをご存知でしょうか？

ETCを使った場合、
１０円当たり１ポイント
１０００ポイントで５００円分の還元がされるサービスです。

これだけ聞くと、ふーんって感じでした。

だって、ETCを１万円分使わないと５００円分（５％還元）
にならないからです。

私はETCを使っているものの、使用機会が多くないので
１万円は使うのが大変だなぁとか思っていました。

しかし、よくよく見るとこのサービスはクレジットカードではありません。
つまり、カードのポイントとは別でポイントが付くのです。

年会費無料ですので、これは加入しない手はないです。

なぜこんなおトクなサービスを提供できるのでしょうか？
サービスを提供元は、ホームページより

ＮＥＸＣＯ東/中/西日本、阪神高速道路株式会社及び本州四国連絡高速道路株式会社が共同で運営しています

とのことなので、
ポイント付与の目的は利用数を増やすためとわかりやすいので
安心して利用できます。

また期間限定のキャンペーンもある様で、そのときはポイントアップしますし
大変おトクなサービスです。
ご利用してはいかがでしょうか？

ETCマイレージサービス

ボーナスは何に使う？

夏のボーナスは何に使いますか？

マネーフォワードの調査では

１位：貯蓄

２位：資産運用
３位：買い物
４位：旅行
５位：ローン返済
らしいです。

１位：貯蓄
これからの不安な将来に対しての蓄えということもわかりますが
貯蓄するだけでは、低金利の今お金は増えて行きません。

何もしないリスクというということもあります。

２位：資産運用
１位の貯蓄よりは積極的な考えです。
資産運用もお金が必要ですからね。

３位：買い物
４位：旅行
ここは、浪費にならないように注意が必要です。
いつの時代もお金があれば財布はゆるくなりがちです。

５位ローン返済
ボーナス払いをしている場合は、ボーナスが入ってもそのまま右から左へ流れて
行くので、あまり恩恵を受けられない感じですかね？

住宅ローンの繰上げ返済であれば。。。。ちょっと待って下さい。

返済をするより将来の資産を増やす方法があります。

確定拠出年金の資金に充てるというのはどうでしょうか？

借入金利と、運用＋節税を考えた時にどちらが得か考えてみましょう。
今の低金利で借入しているのであれば、効果は抜群です。

住宅借入均等特別控除が受けられて所得税が０になった場合でも
住民税の控除分の１０％が節税できます。
（確定拠出年金を年間２７．６万円支払った場合、翌年の住民税は
その１０％分2.7万円安くなります。）

今の御時世、元金補償（＊１）の１０％利回り商品はあるでしょうか？

＊１確定拠出年金を元金補償で運用した場合

例）
住宅ローンを１００万円の繰上げ返済した場合は
100万円✕0.5%=5000円/年が利息が減ります。

しかし、

確定拠出年金は、支払の全額が所得控除です。
住宅借入金等特別控除がある場合は、
27.6万円（＊２）✕10%=約2.7万円

住宅借入金等特別控除がない場合は、
27.6万円✕１０％（＊３）＋27.6万円✕１０％＝約5.５万円

＊２：企業年金がないサラリーマンの場合

確定拠出年金の上限は2.3万円（＊３）

＊３：年収５００万円配偶者が専業主婦の場合の所得税率

同じ１００万円を使う？ということでも
５,０００円の利息が減ることと５５,０００円の節税ができると
残るお金が１１倍も変わるということがあるということに
気づくことができるかは大きいと思います。

もし、自分が同じ状況になった場合は
２７.6万を確定拠出年金、残り７2.4万円を繰上げ返済するというのが
最大の効果が得られるのではないでしょうか？

確定拠出年金では、過去詳しく説明しているものがありますので
そちらを参考にして下さい。

前回の記事

税金を安くする確定拠出年金

夏本場を迎える前に暑さ対策

先日の３５度の暑さ、これから本格的な夏を迎える前に
準備しておくことがあります。

我が家にはワンコを飼っているので、夏場のクーラーはフル稼働
しかし、昨年初めて簾（すだれ）を使用し、暑い日が続いた
にもかかわらず、クーラーの稼働状況は落ち着いており、電気代もかなり
節約できたと思っています。

風があるときは窓を積極的に開けることで、爽やかな風を入れられ快適です。


すだれと同じようなもので「よしず」がありますが
よしずは立てかけるもので、すだれは吊るすものです。

設置場所で効果が変わりますのでご注意下さい。

【節電対策】簾（すだれ）・よしずの取り付け方法・効果
より
ブランドを窓の内側に取り付けた場合、
日射熱を40％程度しかカットできないのに対し、
外側に取り付けると約80％遮断することができます。

つけるなら外ですよ。


Amazonではサイズは充実していますが、シーズンということもあり
価格は上昇傾向です。

オススメは、１００円ショップです。
外で使用するため夏の日差しを受ける消耗品ですので、安めで良いかと思います。
とは言うものの、１００円ショップでもそこそこ耐久性はあり、今年２で年目ですが
なんとか使えています。
来年はさすがに買い替えますが。。。


 すだれを固定するためのフックがあると、取り付けが楽ちんです。

税金を安くする確定拠出年金

平成２９年税制改正により確定拠出年金(iDeCo)の範囲が広がりました。

今までの利用範囲にプラスし、専業主婦や既に企業年金加入しているサラリーマンや
公務員等共済加入者も加入対象になりました。

政府から「優遇するので自分で年金は用意してね」というメッセージが
バレバレな気がしますが、優遇されている以上は使わにゃソンソンな訳です。

イマイチ制度がわからない方に一言で言うならば
年金の積立行う制度であり、

支払い時に

（１）支払い時に所得控除する（所得税、住民税の節税）

受け取り時に

（２）運用益に税金がかからないこと

（３）受取は一時金（退職所得）として受け取れる。

というメリットがあります。

受け取りの場合は退職所得になるため、相当な運用益が出ない限りは税額は
出ないかと思います。

ここからは計算根拠なので、ちょっと難しいかもしれません。
結果だけ見たい人は飛ばして構いません。

ーーーーーーーーーーここから↓ーーーーーーーーーーーーー

（１）支払い時の所得控除
実際に試算するのはちょっと複雑なので
http://so-labo.com/income-tax-2760/
より

簡易的に計算しちゃいます。
こちらの年収５００万（奥さん扶養）を見ると住民税が
283,500円です。住民税は課税所得の１０％ですので
逆算すると課税所得は２８５万です。（概算）

所得税の税率は国税庁のHPより
https://www.nta.go.jp/taxanswer/shotoku/2260.htm
課税所得が２８５万を見ると１０％です。

確定拠出年金は全額所得控除なので
大きい企業でなければ年27.6万支払えます。

すると、
２７．６万　✕　２０％（所得税１０％＋住民税１０％）＝５．５万円
節税になります。
２０年同じ水準の給与であれば、
５．５万円✕２０年＝１１０万円
も節税できてしまいます。

(2)運用益の非課税
運用益（３％運用）は
6,368,190(＊１)　-   4,740,000（20年　✕　23.7万）＝1,628,190円
ここにかかる利益が非課税です。

（３）受け取り方
①一時金
退職所得控除が適用されるので、
6,368,190円 - 40万✕20年　＜０
控除の方が多いため、税額０

（計算根拠）
＊１　
３％時
積立年数　　　年金終価係数　　　　　
20年       　　26.870 　　　　　　　　

企業年金が無い場合
237,000円　✕　26.870 =   　6,368,190円（運用後金額）


ーーーーーーーーーーここまで↑ーーーーーーーーーーーーー

結果として、

年収５００万のサラリーマン（奥さん扶養）

で２０年確定拠出年金を支払い、一括受け取りをした場合は

（１）所得控除による節税　１１０万円

（２）運用益による収益　　１６２万円

ーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーー

　　　合計　２７２万円

何も手続きをしていない人は、これだけの金額を受け取ることが

できないんです。

ただし、デメリットもあります。

（１）原則解約不可

一度支払ってしまったら原則６０歳まで受け取ることができません。

貸付制度もないため、毎月の掛金は大きいです。

しかし、掛け金の変更は年度内１度だけ可能です。

どうしても困った場合は引き落とし残高が不足する状況を

作っておけば引き落とせません。

その場合は当然支払いが無かったものとして処理され

翌月は通常通りの引き落とし金額（２ヶ月分でなく１ヶ月分）となります。

ただし、お金があるときに遡って支払いはできませんのでご注意下さい。

申込するには？

銀行でも申込できますが、金融機関によっては月の管理手数料がありますが

最近無料になった楽天証券、SBI証券がオススメですよ。

また、確定拠出年金の手続きは２，３ヶ月かかりますので

早く所得控除を受けた方がおトクです。